最近后台老有人问我，国泰海通灵犀智能投顾到底值不值得用。说实话我一开始也没太当回事，总觉得智能投顾这东西听着挺玄乎，不就是帮你推荐几只基金嘛。但架不住问的人多，我自己也好奇，就花了两周时间认真用了一遍，从开户绑定到选策略、调仓、看收益，基本都摸了一遍。今天就把国泰海通灵犀智能投顾使用体验分享出来，好的坏的都讲，想上车的朋友可以先看看再决定。
开户和绑定，比我想的简单
先说第一步，注册开户。我本来以为要跑营业厅或者视频认证一堆流程，结果下载国泰海通App之后，找到灵犀智能投顾入口，按提示填资料、做风险测评，前后不到十分钟就搞定了。风险测评的题目不算多，但有几道问得挺细，比如能接受多大回撤、投资经验几年，建议认真填，因为后面推荐的策略跟这个直接挂钩。
绑定银行卡也没什么卡顿，支持的主流银行基本都覆盖了。这一步给我的感觉就是顺，没有那种故意给你设门槛的意思。不过有一点要提醒，如果你之前没开过国泰海通的证券账户，可能还是要先走一遍开户流程，这个躲不掉。
智能推荐策略，到底靠不靠谱
接下来就是重头戏了，灵犀会根据你的风险测评结果推几个策略组合。我测评出来是稳健偏平衡型，系统给我推了三个组合，名字我就不一一念了，大意是保守、平衡、进取三档。每个组合里面都配了具体的基金和比例，点进去能看到历史回测数据。
这里我说句实在话，历史回测看看就好，别太当真。我特意对比了一下它推的平衡型组合和我自己之前瞎买的几只基，发现灵犀配的确实更分散，债基和宽基指数占了大头，行业主题基金比例压得比较低。这个思路我个人是认可的，毕竟智能投顾的核心就是帮你分散风险，不是帮你赌赛道。
但你要说它推荐得有多神，那也没有。我用了两周，收益波动跟大盘基本同步，没有出现什么逆天操作。所以冲着“稳赚”来的朋友，可能要调整一下预期。
调仓和再平衡，省心但有延迟
灵犀有一个我比较喜欢的功能，就是自动再平衡。简单说就是当你的组合偏离目标比例太多时，系统会提醒你调仓，或者你自己设置自动调。这个功能对于我这种懒得天天盯盘的人来说，确实省心。
不过我也发现一个小问题，调仓确认之后，实际执行不是实时的，有时候要等下一个交易日才生效。如果你对择时特别在意，可能会觉得不够爽快。但反过来想，智能投顾本来就不是让你做短线的，这点延迟其实影响不大。
另外调仓的时候会产生手续费，这个费用明细在确认页面能看到，我建议每次调仓前都点开看一眼，别稀里糊涂就确认了。
费率和门槛，普通打工人能接受吗
说到钱的事，大家肯定关心。国泰海通灵犀智能投顾的投顾服务费我记得是年化千几的水平，具体费率会根据你选的策略类型有点差别，组合里基金的申购赎回费另算。整体算下来，比你自己频繁买卖基金的手续费要低一些，但比纯买指数基金持有不动肯定要贵。
起投门槛不算高，几百块就能开始，对学生党或者刚上班的朋友比较友好。但我要说句公道话，如果你本金就几千块，投顾费虽然比例不高，绝对金额也没多少，但心理上可能会觉得不划算。这种情况我建议先自己学学基础理财知识，等本金大一点再考虑智能投顾。
适合哪些人用，哪些人别碰
用了这两周，我大概摸清楚灵犀智能投顾适合谁了。如果你平时工作忙，没时间研究基金，又不想把钱放余额宝吃低息，那灵犀这种智能投顾挺适合你，至少帮你把资产配置这件事框架搭好了。如果你是完全的新手，连基金类型都分不清，那用灵犀入门也比自己瞎买强，它的风险测评和策略说明写得还算通俗。
但有两类人我不建议用。一类是喜欢自己操盘、对市场有强烈判断的人，你会觉得灵犀的调仓太慢、太保守，用着憋屈。另一类是追求高收益、能接受大起大落的人，智能投顾的稳健属性跟你的风格不搭，不如直接去买行业基金或者股票。
最后总结一下，国泰海通灵犀智能投顾使用体验分享到这儿，我的结论是：它是个合格的辅助工具，不是发财神器。用之前想清楚自己的需求，别指望它帮你一夜暴富，但作为资产配置的起点，它确实能帮你省不少心。
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